中新網(wǎng)重慶新聞7月25日電 題：以數(shù)字金融助力 建行重慶市分行打造“信易貸”服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式
傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)模式下，由于程序復(fù)雜，材料要求較多，等到貸款辦下來，也許早就過了農(nóng)業(yè)種植期和收割期。如何更好地鏈接農(nóng)戶融資需求和銀行端供給，以信用數(shù)據(jù)賦能鄉(xiāng)村振興，將金融活水引流到廣大鄉(xiāng)村，一直是建行重慶市分行在服務(wù)鄉(xiāng)村振興道路上的堅定目標(biāo)。
信用數(shù)據(jù)+金融科技，讓“數(shù)據(jù)多跑路，農(nóng)戶少跑腿”
過去，農(nóng)戶數(shù)據(jù)孤立、分散的特點使銀行在數(shù)據(jù)賦能農(nóng)戶信貸方面很難發(fā)力。近年來，重慶市發(fā)展和改革委員會、國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局聯(lián)合打造了“信易貸·渝惠融”平臺，以信用信息共享與大數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用為基礎(chǔ)，充分挖掘信用信息價值，破解銀企信息不對稱難題。特別是為扎實推進(jìn)涉農(nóng)信用信息共享應(yīng)用，幫助銀行搭建授信模型，重慶市發(fā)展和改革委員會對接各方政務(wù)數(shù)據(jù)，牽頭歸集并治理了原先孤立、分散的涉農(nóng)數(shù)據(jù)。與此同時，建設(shè)銀行著力打造“1211”鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)體系，通過金融科技賦能普惠金融取得了良好成效，尤其在農(nóng)戶貸款方面，創(chuàng)新推出了“裕農(nóng)快貸”系列產(chǎn)品，實現(xiàn)農(nóng)戶貸款申請、審批、支用和還款全線上化操作。
建行重慶市分行積極對接重慶市發(fā)展和改革委員會，在國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局、人民銀行重慶市分行等相關(guān)部門的指導(dǎo)下，于2023年5月成功創(chuàng)新 “裕農(nóng)快貸-信易貸”信貸產(chǎn)品，并率先在重慶云陽實現(xiàn)試點落地。截至目前已在重慶9個區(qū)縣實現(xiàn)業(yè)務(wù)推廣，累計授信超過1億元，支持農(nóng)戶超過1000戶。今年4月，國家發(fā)展改革委在重慶云陽召開“統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)全面提升“信易貸”工作水平”全國現(xiàn)場會，建設(shè)銀行受邀作為唯一一家推動“信易貸”支持鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的銀行機(jī)構(gòu)做了專題發(fā)言，建行模式得到認(rèn)可和推廣。
信易貸+智慧農(nóng)業(yè)，助力重慶 生態(tài)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展
自 “信易貸”業(yè)務(wù)落地以來，建行重慶市分行積極支持全市優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極把握“智慧農(nóng)業(yè)·數(shù)字鄉(xiāng)村”建設(shè)機(jī)遇，加大與區(qū)縣榨菜、花椒等涉農(nóng)大數(shù)據(jù)平臺對接，持續(xù)完善信用數(shù)據(jù)，發(fā)揮數(shù)據(jù)引流作用，助力區(qū)縣培育壯大“一主兩輔”鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)。目前，已通過“裕農(nóng)快貸”系列產(chǎn)品為重慶市柑橘、榨菜、花椒、檸檬、肉牛、茶葉等近10個優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)累計發(fā)放貸款超過5億元。
涪陵榨菜是世界三大名腌菜之一，已發(fā)展成為重慶市農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中產(chǎn)銷規(guī)模最大、品牌知名度最高、輻射帶動能力最強(qiáng)的優(yōu)勢特色支柱產(chǎn)業(yè)。目前，涪陵區(qū)已初步建成榨菜“產(chǎn)業(yè)大腦”平臺，定期將種植地址、預(yù)計產(chǎn)量、銷售價格等信息歸集到“信易貸·渝惠融”平臺。
腌制青菜頭一直以來是涪陵的特色農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)，下游主要供給享譽(yù)全國的涪陵榨菜�！斑@幾天蘿卜和豇豆的價格比較合適，我準(zhǔn)備收一些來加工，但窖池里的腌菜頭還沒有賣出去，手里差點資金周轉(zhuǎn)”，正當(dāng)王師傅發(fā)愁時，朋友向他介紹了榨菜“產(chǎn)業(yè)大腦”平臺和建行“裕農(nóng)快貸-信易貸”業(yè)務(wù)。王師傅隨即在榨菜“產(chǎn)業(yè)大腦”平臺發(fā)布了自家經(jīng)營的榨菜信息和融資需求，建行涪陵支行工作人員獲取信息后，現(xiàn)場指導(dǎo)他申請了“裕農(nóng)快貸-信易貸”，并很快為他申請到了10.3萬元的貸款�！坝辛算y行借的錢，再加上我的腌制技術(shù)，今年的收入肯定差不了！”王師傅的話語中充滿了對未來的期盼。
江津是“中國花椒之鄉(xiāng)”，種植花椒歷史悠久。“江津花椒”先后被認(rèn)定為“地理標(biāo)志產(chǎn)品保護(hù)產(chǎn)品”“農(nóng)產(chǎn)品地理標(biāo)志”和“地理標(biāo)志證明商標(biāo)”，成為重慶農(nóng)業(yè)重要名片之一，入選中國農(nóng)業(yè)品牌目錄。近年來，江津區(qū)利用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、AI智能、5G等現(xiàn)代信息技術(shù)，打造出一套具有江津區(qū)特色的花椒大數(shù)據(jù)平臺，已收集全區(qū)7萬余戶椒農(nóng)種植和重點收儲企業(yè)信息，實現(xiàn)花椒全產(chǎn)業(yè)鏈的智慧化生產(chǎn)和數(shù)字化管理。
老張是先鋒鎮(zhèn)的一名花椒種植農(nóng)戶，懷著對花椒種植的熱情和期望，老張希望逐步擴(kuò)大種植規(guī)模，提升產(chǎn)量，成為當(dāng)?shù)氐姆N植大戶。在與江津區(qū)發(fā)改委、農(nóng)委的溝通交流中，老張獲悉了建行推出的“裕農(nóng)快貸-信易貸”產(chǎn)品，正好可以解決他購買種苗和設(shè)備遇到的資金難題。詳細(xì)了解政策后，老張抱著試試看的想法通過建行“裕農(nóng)通APP”申請信易貸業(yè)務(wù)，僅幾分鐘便獲得初始貸款額度5.6萬元。
快速便捷的申請流程，給老張帶來了驚喜，隨即聯(lián)系了建行江津支行工作人員希望提升貸款額度。在仔細(xì)了解老張的花椒種植情況后，建行工作人員及時對數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)充，并提示老張重新申請貸款。老張的貸款額度一下提升到了12.5萬元。據(jù)悉，江津花椒大數(shù)據(jù)平臺將于近期與發(fā)改委“信易貸·渝惠融”平臺對接，屆時，老張申請貸款將更加方便。
信易貸+整村授信，助力巴渝和美鄉(xiāng)村建設(shè)
建設(shè)銀行“信易貸”是依托政府歸集的涉農(nóng)權(quán)威數(shù)據(jù)，通過金融科技，實實在在將背后的信用數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為農(nóng)民觸手可及的貸款額度。自去年試點落地以來，建行重慶市分行持續(xù)開展模型優(yōu)化、區(qū)縣試點推廣等工作。作為一款農(nóng)戶線上貸款產(chǎn)品，建行重慶市分行聚焦廣大有產(chǎn)業(yè)、有需求、有信用的農(nóng)戶，并著力挖掘產(chǎn)品數(shù)據(jù)所蘊(yùn)藏的價值。分行聯(lián)合各級政府共同推進(jìn)整村授信，以此促進(jìn)農(nóng)戶珍惜信用，助力信用村建設(shè)和基層治理，為重慶開展巴渝和美鄉(xiāng)村建設(shè)行動賦能，切實打造建行重慶市分行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的新模式。
云陽縣是全國最早試點落地“信易貸”的地區(qū)，自試點以來，建行云陽支行與云陽縣發(fā)展和改革委員會多次共同組織開展“信易貸”業(yè)務(wù)整村授信宣傳和推進(jìn)工作，先后在巴陽、寶坪、雙龍、南溪、渠馬、江口、桑坪、票草、清水、路陽、農(nóng)壩等鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)動當(dāng)?shù)卮逯晌鶎咏M織，批量組織農(nóng)戶農(nóng)企等宣傳培訓(xùn)“信易貸”業(yè)務(wù)要點和操作流程，指導(dǎo)農(nóng)戶提升信用意識，加強(qiáng)信用管理，為10余個重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、60多個重點行政村、2000余戶農(nóng)戶預(yù)授信額度超過2億元。累計授信農(nóng)戶超過500戶，授信額度超過4000萬元。
據(jù)了解，通過多輪產(chǎn)品優(yōu)化升級，信易貸2.0版即將面市。與1.0版本相比，2.0版本更加注重真經(jīng)營農(nóng)戶的精準(zhǔn)觸達(dá)性、授信額度的合理性，與信用村建設(shè)和基層治理的結(jié)合性，整村授信的有效性，一二三產(chǎn)業(yè)的融合性等。全市已預(yù)授信農(nóng)戶213萬戶、預(yù)授信額度310億元，其中批量預(yù)授信50戶以上的行政村達(dá)4000余個。不論是“小生意”還是“大事業(yè)”，建行的汩汩金融活水正在潤?quán)l(xiāng)村，振產(chǎn)業(yè)中發(fā)揮著積極的作用。
近期，國家發(fā)展改革委、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步提升融資信用服務(wù)平臺服務(wù)質(zhì)效深入推進(jìn)“信易貸”工作的通知》，提出將進(jìn)一步提升服務(wù)平臺建設(shè)，加強(qiáng)涉農(nóng)數(shù)據(jù)歸集。建行重慶市分行將繼續(xù)以“信易貸”為有力抓手，深入貫徹落實中央精神，持續(xù)推進(jìn)“五篇大文章”在縣域鄉(xiāng)村落地，助力鄉(xiāng)村信用體系和鄉(xiāng)村治理建設(shè)。(完)